12月2日召开的国务院常务会议，部署在多地开展金融改革创新试点，提升金融服务实体经济的能力，其中一项决定是在吉林省开展农村金融综合改革试验。这是中央在提出“十三五”规划建议之后，由国务院批准的第一个农村金融综合改革试验，意味着我国农村金改正在扩大“规模”、向“纵深”推进。根据当前的形势和任务，我国农村金融综合改革试验，应当以中央提出的新发展理念为指引，切实“深耕细作”，争取“丰硕成果”，并可为全国农村地区所参照分享。

　　开展农村金融综合改革试验是一篇“大文章”，具有深远意义。此次国务院常务会议提出在吉林省开展农村金融综合改革试验，看似只是在地方推出一项改革试点，其实却很有深意。“三农”工作历来是党和国家的首要工作，农村金融也是“三农”工作中的重要组成部分。“十三五”规划建议提出，到2020年要建成全面小康社会，广大农村地区、约7亿农村人口，包括7000多万贫困人口都要同步实现小康。要实现这一宏伟目标，金融业尤其农村金融必须发挥重要支持作用，而开展农村金融综合改革试验正是有效发挥农村金融“主力军”作用的“先头部队”，肩负着在农村金融服务阵地“披荆斩棘”甚至“扫雷”的使命。可见，开展好农村金融综合改革试验，对于实现“两个一百年目标”中的“第一个百年目标”，具有非常深远的意义。

　　近几年来，在中国人民银行、银监会等部委和各地政府部门的协同努力下，全国先后开展了一系列的农村金融改革试点或试验，如2012年5月，中国人民银行批准浙江丽水启动全国首个农村金融改革试点，试点主要围绕创新农村金融组织、丰富农村金融产品、强化金融惠农政策、健全农村金融市场、完善农村金融信用、搭建金融服务平台、改进农村支付服务、优化农村金融生态八大体系铺开，为解决全国“三农”投融资难问题投石问路；2015年7月，由中国人民银行、发改委等国家部委会同四川省政府联合制定和发布了《成都市农村金融服务综合改革试点方案》，成都成为全国首个农村金融服务综合改革试点城市，从完善金融组织体系、创新金融产品和服务方式、培育发展多层次资本市场、大力推动农村信用体系、健全配套政策措施五个方面、包括19项任务进行金融改革创新；2015年8月，河南省启动了中原经济区农村金融改革试验区建设，在济源市、兰考县等22个试点地区，开展农村“两权”抵押贷款和林权抵押贷款试点，唤醒农村“沉睡”的资产，让农民群众得到更多实惠。从实践情况看，上述各项农村金融改革试点或改革试验已经取得一定成效，并积累了一些有益的经验。

　　不过也应看到，迄今的农村金融改革试点或试验虽然取得一定进展，但是与党和国家托付的重任目标、广大农民的殷切希望还有较大的距离。“三农”享受到的金融服务还不够现代、不够便捷、不够普惠，许多地区的农民们感到贷款难和贷款贵的“老问题”没有得到解决。现在绝大多数农民的承包土地、集体建设用地、宅基地还在“沉睡”，不能“活起来”，2亿多进城农民在老家的这“三块地”没能抵押、不能交易，几乎不能给他们带来资产收益。加上我国农村地区分布广阔、发展水平参差不齐、地形各异、交通落后等，在农村开展现代金融改革创新受到多种因素的制约。可以说，开展农村金融综合改革试验，是很难啃的“骨头”，就像在贫瘠的土地上很难长出好庄稼。

　　但是，不管这个“骨头”如何难啃，我们也要啃下来；不管这块土地怎么“贫瘠”，我们也要让其变成肥沃的“庄稼地”。为此，金融系统应当坚持创新、协调、绿色、开放、共享五大发展理念，以更大的决心、更大的韧性、付出更多的辛勤汗水，“深耕细作”农村金融综合改革试验。

　　此次在吉林省开展农村金融综合改革试验，围绕分散现代农业规模经营风险、盘活农村产权，对农村金融组织、供应链金融服务、扩大农业贷款抵质押担保物范围、优化农业保险产品等进行探索。这要求金融部门与吉林省地方政府大力协作，从实际出发，突出特色，重点推进这几个方面的改革创新，为农村金融综合改革试验闯出一条新路。

　　吉林省是东北“大粮仓”的重要组成部分，农业现代化正在加快推进。今年3月份，吉林省启动了农村土地经营权抵押贷款试点，允许农民用土地经营权作为抵押物向金融机构贷款。据当地有关负责人测算，吉林省有1亿亩耕地，如果一亩耕地贷款400元，总共就有400亿的资金可投入到农业，对农业现代化会有巨大的推进作用。因此，吉林省按照国务院的要求，扩大农业贷款抵质押担保物范围，如稳步推进当地农民承包土地经营权抵押贷款等金融创新，有望在较大程度上缓解农民融资难融资贵的难题。

　　从已有的农村金融改革试点或试验的情况来看，深入开展农民“三块地”或“三类地”的抵押贷款试点，健全农村金融组织体系，创新金融产品和服务方式，培育发展农村多层次资本市场，大力推动农村信用体系，健全配套法规政策等，哪一项都不是轻易能“啃”下的“骨头”。要真正推动农村金融综合改革试验取得实质性进展，需要金融系统和各级政府部门、“三农”及其他市场主体统一行动，勇于“啃骨头”，敢打“持久战”，在深化改革和加快创新上“深耕细作”，方能达到目标。