2008年下半年以来，随着国际金融危机逐渐向实体经济蔓延，全球贸易受到了巨大的影响。在金融海啸中，欧美的银行普遍开始紧缩信贷，这造成了全球性的贸易融资短缺，进一步加剧了全球贸易的下滑。据世界贸易组织（WTO）预测，2009年世界货物贸易量将比2008年下降9%，成为二战以来最大的降幅。新兴市场国家受到的影响也比较明显，今年上半年我国的进出口总值同比下降了23.5%。为此，世界各国在抗击金融危机中都非常强调贸易融资的重要性。可以说，贸易融资对促进经济复苏的重要作用越来越凸显。

　　在全球贸易大环境的影响下，国内不少企业也遇到了尽管自身产品有市场、有订单，但却因为暂时缺乏资金或者担保等因素导致交易无法进行的尴尬局面，影响了企业的正常开工和当地经济的发展。针对这种状况，工商银行认真贯彻落实国家扩内需、保增长和稳定外贸进出口的一系列政策，加大了贸易融资的投放力度。2009年上半年，工商银行累计为国内企业提供贸易融资近5200亿元人民币，截至6月30日贸易融资余额已达3657亿元，比年初增加了近1100亿元，增幅达42.74%。通过贸易融资，该行为商品供需双方搭建起了一座桥梁，既促进了商品流通的正常进行和实体经济健康运行，又使银行找到了新的业务增长点，开辟了信贷结构调整的新途径，实现了银企双赢。

　　业内人士指出，现在全球90%以上的贸易活动都离不开融资、担保、保险或其它贸易金融服务的支撑。当前这场金融危机更凸现了贸易金融的重要性，因为银行的贸易融资服务不仅可以让企业将应收账款提前转换为流动资金，提高了资金的使用效率，企业还能借助银行的信用提高自身在贸易中的信用等级，降低交易风险，促进交易的成功进行。此外，由于贸易融资直接与交易相匹配，主要关注交易本身的资金流，特别适合中小企业资产规模较小、抵质押物少的现实情况，在贷款期限、授信金额及使用条件、担保方式等方面也更具灵活性，因此得到了广大中小企业的青睐。据统计，今年上半年，工商银行共为中小企业提供各类贸易融资1738.35亿元，为广大中小企业克服国际金融危机带来的困难提供了有力的金融支持。

　　随着市场经济的发展，我国企业的经营形态和发展方式发生了很大变化，贸易往来日益频繁，交易链、物流链和资金链错综复杂，迫切需要一种量身定制的银行产品来满足贸易过程中复杂的融资需求。一方面，相对于传统流动资金贷款，贸易融资产品系列丰富，更加贴近客户使用资金需求，产品的适用性和优越性突出。另一方面，通过贸易融资发挥对传统的流动资金贷款的替代改造作用，推进传统信贷结构的转型，可以从根本上解决传统流动资金贷款被企业长期占用形成“资本性”沉淀，以及流动资金贷款与企业现金流、物资流不匹配导致的贷款流向不容易管理等问题，从而有效降低银行信贷业务的风险。

　　工商银行相关负责人介绍说，从上半年的情况看，发展贸易融资对信贷结构调整和风险控制的重要作用已经开始显现，截至6月末工行国内贸易融资业务的不良率保持在0.2%的优秀水平，低于该行全部贷款的不良率水平。同时贸易融资余额在流动资金贷款余额中的占比较年初提高了7.05个百分点，提升至17.18%。

　　正是由于贸易融资不仅有效地满足了客户的贸易金融需求，而且对商业银行的信贷结构调整和风险控制具有重要的意义，工商银行已将贸易融资作为该行的一项战略性业务，不断加快业务创新，提升服务水平，使贸易融资业务呈现出健康快速发展的良好态势。据统计，今年上半年工商银行累计向境内外贸企业提供国际贸易融资430多亿美元，截至6月底国际贸易融资表内余额已达118.67亿美元，较年初增长了68.42%，是今年以来国际贸易融资增长最为迅速的国内大型银行。上半年，工行的国际结算业务量超过3000亿美元。

　　工商银行通过大胆创新，借鉴国际贸易融资的成熟经验，建立起了完善的国内贸易融资产品体系，使得该行能够为客户提供在国内和国际两个市场中全面的贸易融资服务。上半年，工商银行累计向企业提供国内贸易融资近2200亿元，截至2009年6月末该行国内贸易融资余额已达1885.49亿元，较年初增加878.06亿元，增幅达87%。国际和国内贸易融资两个市场齐头发展，互相促进，既对促进内贸商品的生产和销售发挥了积极作用，又为外向型企业开展贸易和投资提供了有力的金融支持。

　　同时，工商银行还利用其丰富的产品优势和强大的创新能力，大力开展依托核心企业的“供应链金融”，积极参与到供应链的各个环节，将核心企业、优质项目全部纳入供应链体系中，涵盖了核心企业及其上游供应商、下游经销商和国内优质项目的承包商及上游原材料、设备供应商，使为核心企业提供配套的众多中小企业凭借订单或应收账款就能获得融资支持，从而有效地激活了整个生产、供应、销售的产业链条，并通过这种金融资本与实业经济的协作，构筑了银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展的产业生态模式。

　　在政策层面，工商银行还对该行的贸易融资政策进行梳理、整合和完善，对客户准入条件、审定流程、授信管理、转授权管理等部分信贷管理政策作了调整，并对中小企业贸易融资政策和贸易融资风险监控等方面提出了明确的要求，从政策上给贸易融资更多的倾斜。同时，根据中小企业对贸易融资需求“短、频、快”的特点，工商银行还通过改革授信管理模式，适当扩大授权，优化、整合、精简评级、授信、押品评估及业务审批等业务流程，进一步规范了业务操作，提高了对客户贸易融资需求的响应速度和服务效率。这对于各分支机构紧密结合市场和各类客户的不同需要灵活运用各类产品组合，制定个性化的贸易融资解决方案提供了制度支持，加快了贸易融资产品和业务创新的力度。

　　“大力发展贸易融资业务是我们的一项重要战略，这不仅有利于银行信贷结构调整，促进信贷业务可持续发展，更是我们作为一家大型商业银行的社会责任，是金融支持经济发展的重要途径。”工商银行相关负责人表示。“大力发展贸易融资对解决企业困难、减缓金融危机的不利影响、促进经济结构调整都有重要意义。”工商银行在贸易金融服务领域的成功探索也得到了国际媒体的认同和业界的好评，今年在美国《环球金融》杂志和香港《财资》杂志举办的年度评选活动中，工商银行分别获得了“2008年度中国最佳贸易融资银行”（Best Trade Finance Bank）和“2008年度中国新兴贸易融资银行”（Rising Star Trade Finance Bank）两项贸易融资业务大奖。

　　新闻链接：贸易融资案例

工行山东滨州分行开展发票融资支持中小企业渡难关
 

　　针对全球金融危机给企业带来的诸多不利影响，工行山东滨州分行以核心客户为依托，以贸易融资帮助企业走出困境，实现了互利共赢。

　　甲公司是一家小型企业，作为工行山东滨州分行（以下简称“滨州工行”）某核心大型客户乙公司的上游客户，常年向乙公司供应原料。受金融风暴影响，乙公司改变了以前按季结算付款方式，延长为按半年结算付款方式。由于付款帐期延长，甲公司资金周转紧张，今年初向滨州分行提出融资需求，用于采购生产所需原材料。

　　滨州工行经过对甲公司实地调研走访发现，该公司经营情况良好，业务稳步发展，贷款用途明确，第一还款来源有保证，但公司经营场地为租赁，且无法提供工行认可的足值有效抵押物担保。鉴于此，该行为甲公司提供了工行的国内发票融资产品，即以甲公司对乙公司的应收帐款作为担保，与甲、乙公司签订了三方协议，成功为甲公司发放贷款300多万元，有力的支持了企业经营发展，逐步形成了全面合作的态势。

　　截至2009年3月末，滨州工行依托贸易核心重点企业的上下游客户，积极发展小企业融资业务，并针对每一户的经营及结算特点，大力开展了保理融资、发票融资、国内信用证及其项下卖方融资等多个品种的贸易融资，累计为23户中小企业办理29笔业务，金额5000余万元，拓宽了小企业的融资渠道，进一步调整了小企业的融资结构，支持了当地中小企业的发展。

工行广东分行营业部以国内信用证为汽车经销商提供融资支持
 

　　工行广东分行营业部经过调研发现，汽车经销商在销售汽车时，需要先向整车制造企业支付车款，后从消费者处收回，存在因采购汽车存货的周转性资金缺口，资金缺口时间为“整车制造企业安排交运时间+运输时间+终端销售时间”。而汽车经销商多为中小型民营企业，许多资产规模较小，信用等级偏低，无法供抵押固定资产，按固有的信贷标准难以符合准入要求。

　　针对汽车经销商的资金缺口，工行广东分行营业部从结算工具、融资模式及风险控制方面进行创新突破，推广以国内信用证作为载体、以集中开立国内信用证的方式替代传统、分散的银行承兑汇票，并为特约经销商提供融资的服务模式。同时，采用提单或汽车质押，并引入第三方物流商监管的方式进行风险控制。仅2009年一季度，工行广东分行营业部就为某大型汽车公司的特约经销商办理国内信用证开证业务598笔，开证额累计20亿元，办理国内信用证卖方贸易融资20.9亿元。

工行福建分行买断型出口双保理业务促成企业产品顺利出口
 

　　福建某中外合资企业A公司主要生产电子产品，产品主要销往欧美地区。2007年以来，A公司开始与美国B公司洽谈电子产品出口业务，但B公司提出的付款条件极为苛刻，A公司对自身的资金周转和B公司的付款情况都存在较大程度的担忧，因此影响了产品的出口。

　　工行福建分行了解情况后，在深入了解、分析进出口双方的财务状况、市场风险的基础上，针对A公司的顾虑向其提供了一项包括出口贸易融资、进口商资信调查及评估、销售账务处理、应收账款管理及追收和买方信用担保等内容的综合性金融服务——买断型出口双保理业务。

　　通过办理买断型出口双保理业务，既解除了A公司对美国B公司能否按期付款的顾虑，又保证了A公司的资金周转，有力地支持了A公司出口业务的发展。自2007年7月起已为A公司办理近2000笔应收账款买断型出口双保理业务，总金额约2.1亿美元，并提供保理项下融资1.5亿美元。

工行浙江分行为企业提供个性化贸易融资服务
 

　　工行浙江分行根据某生产休闲用品的民营企业的经营特点，为其量身定制了本外币一体化金融服务方案，在满足公司多元化需求的同时，实现了银企共赢的良好局面。

　　一是运用资金产品组合帮助企业规避汇率风险。针对当前美元与人民币汇率波动加大，公司对规避汇率风险的需求强烈，为帮助公司降低财务费用、减少汇兑损失，工行浙江分行向该公司推荐一年期的远期结汇产品，帮企业有效锁定了财务成本。对企业的闲置外币资金，则通过办理超短期的理财产品，帮助其提高资金收益率。

　　二是帮助企业加速资金周转，解决融资问题。针对该公司生产经营中存在的资金需求，及时发放流动资金贷款，满足公司的备货需求。针对公司采用T/T结算方式，向其推荐出口发票融资业务，从而提前实现应收帐款回笼，加速公司资金周转。

　　三是加强本外币金融服务，满足企业需求。工行浙江分行营销人员定期与该公司沟通，了解企业需求。在结算方面，为企业安装网上银行、支付密码、即时通、财务POS等。针对该公司工人数量较多的情况，为其设置了ATM自动取款机。此外，还主动上门为该公司提供当前最新的金融产品、外管政策的培训。通过为客户提供本外币整体金融服务，有效地满足了客户的金融服务需求。

工行烟台开发区支行为企业提供综合性贸易融资服务
 

　　工行山东烟台开发区支行根据某大型机械公司的金融服务需求，利用工行丰富的贸易融资产品和服务优势，为该公司提供了综合性的贸易融资服务，不仅促进了企业产品的销售，还帮助企业降低了成本，规避了汇率等风险。

　　首先，根据该企业的产品特点，与该公司及其经销商达成三方协议，依托经销商的销售平台，办理机械的个人消费贷款，促进产品销售迅速扩大，经营地域也有了较大扩展。

　　其次，为企业提供国内保理融资，帮助其盘活销售占款。

　　工行山东烟台开发区支行对该公司的应收账款进行深入分析发现，该公司有许多半年期以上的应收账款，购货方多为省内外中型企业，且均具有较长期稳定合作的关系。针对这种情况，该行向其推荐保理产品，得到了企业的认同。通过这一方式，既盘活了企业应收账款，满足了企业融资需求，同时也有效地降低了该行的融资风险。

工行深圳分行为中小企业提供保理、国内信用证等综合贸易金融服务支持
 

　　为解决中小企业融资难问题，工商银行深圳市分行针对中小企业经营特点，积极创新融资服务产品，围绕大型优质企业（即核心企业）的产业链，推出核心企业的上下游中小企业贸易融资方案，有效解决了中小企业融资担保难的问题，实实在在地扶持了一大批中小企业。

　　瑞谷科技（深圳）有限公司（以下简称瑞谷科技）正是其中一例。该公司为国家认定的高新技术企业，是中兴通讯、华为技术等通讯设备制造商电源系统产品的供货商，具有较好发展前景。2005年，该公司加大了研发和生产流程改造投入，成功地完成技改项目，生产能力和劳动效率得到明显提升。但公司也碰到意想不到的市场恶性竞争，生产经营陷入了较为被动的境地，获得资金的支持成了公司短期内度过难关的唯一出路。这时候，工行及时为公司设计了以中兴和华为的应收账款办理保理融资，有效解决公司资金紧缺的问题。

　　在帮助公司成功克服发展初期的生存危机后，工行又积极协助该公司引入战略投资者加盟公司。同时，结合瑞谷公司发展的实际情况，工行对该公司的服务定位进行了升级，注重对公司提供综合性的金融服务，由最初的纳各类日常结算服务，逐步深入到应收帐款管理、日常流动资金贷款支持、银行承兑汇票和国内信用证的开立等一整套融资品种的综合运用，此外，还与企业签订了“上市一路通”服务协议，为企业提供上市的顾问服务，引导企业开始向实现资本市场上市的目标前进。

　　瑞谷公司从一个小型企业到中型企业，再到目前的引资入股，准备上市的高速发展阶段，工商银行优质、高效、创新的中小企业融资服务功不可没。